Hoeveel je maximaal voor een huis mag lenen, staat in de Tijdelijke regeling hypothecair krediet. Het ministerie van Financiën stelt de tabellen elk jaar vast op advies van het Nibud. Voor 2026 gelden de normen uit de Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2026.
Stap 1: het toetsinkomen
Het toetsinkomen is je vaste bruto jaarinkomen. Koop je samen, dan tellen de inkomens bij elkaar op en geldt het percentage dat hoort bij het gezamenlijke inkomen. Heb je geen vast inkomen, dan kan de geldverstrekker uitgaan van het gemiddelde over de laatste drie jaar.
Stap 2: de toetsrente
Bij een rentevaste periode van tien jaar of langer rekent de geldverstrekker met de rente die je krijgt. Bij een kortere periode geldt de toetsrente die de AFM elk kwartaal publiceert, als die hoger is. Die toetsrente is minimaal 5%.
Stap 3: het financieringslastpercentage
Bij elk toetsinkomen en elke toetsrente hoort een percentage: het deel van je bruto inkomen dat maximaal aan rente en aflossing mag opgaan. Hoe hoger je inkomen, hoe hoger het percentage. Enkele voorbeelden uit de tabel voor 2026 (mensen die de AOW-leeftijd nog niet hebben bereikt):
| Toetsinkomen | Toetsrente 3,501–4,000% | Toetsrente 4,501–5,000% |
|---|---|---|
| € 40.000 | 22,6% | 24,6% |
| € 60.000 | 22,6% | 24,6% |
| € 80.000 | 25,3% | 27,2% |
| € 100.000 | 26,1% | 28,0% |
Stap 4: van maandlast naar hypotheek
Het toegestane bedrag per maand wordt omgerekend naar een hypotheekbedrag alsof het een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar is. Dat is je leenruimte op basis van inkomen.
Extra leenruimte
- Energielabel: voor een zuinige woning mag je meer lenen, van € 5.000 bij label C of D tot € 40.000 bij A++++ met energieprestatiegarantie.
- Alleenstaanden: met een toetsinkomen boven € 30.000 kun je tot € 17.000 extra lenen.
- Verduurzamen: wie leent voor energiebesparende maatregelen, kan afhankelijk van het label nog een extra bedrag lenen.
Wat verlaagt je leenruimte?
Andere leningen en verplichtingen tellen mee. Een studielening telt mee met het maandbedrag dat je aan DUO betaalt, verhoogd met een factor die afhangt van de toetsrente. Daarnaast mag een hypotheek niet hoger zijn dan de waarde van de woning.
Reken het zelf uit met de maximale-hypotheekcalculator. Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet (BWBR0032503), geldende versie 2026-01-01.
Lees ook
- Overdrachtsbelasting en startersvrijstelling in 2026
- Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in 2026
- Overbieden: wat is het en wat betekent het voor je bod?
- Huis kopen met erfpacht: canon, afkopen en waar je op let
- Appartement kopen: de VvE, het reservefonds en de stukken die je opvraagt
- Bouwkundige keuring: wanneer, wat het oplevert en hoe je het regelt
- Ontbindende voorwaarden en bedenktijd bij het kopen van een huis
Bijgewerkt op 29-10-2026. Algemene informatie, geen advies. Zie de disclaimer.